O Fundo Monetário Internacional (FMI) divulgou os resultados da sua décima quarta Pesquisa Anual de Acesso Financeiro (FAS), destacando a resiliência do acesso financeiro durante os anos tumultuados da pandemia de COVID-19. Os dados de 2022 indicam um nível sustentado de inclusão financeira, reforçado pelo aumento dos serviços financeiros digitais. Nomeadamente, as instituições de microfinanciamento desempenharam um papel fundamental na resposta às necessidades financeiras dos segmentos mais vulneráveis da sociedade. No entanto, os dados do FAS também apontam para uma queda preocupante no valor pendente dos empréstimos dos bancos comerciais concedidos às pequenas e médias empresas (PME) em relação ao PIB, indicando que a sua capacidade de acesso ao financiamento bancário pode ser mais limitada e/ou a procura de crédito pode ser mais limitada e poderá ter enfraquecido devido a condições de financiamento mais restritivas. Além disso, a persistente disparidade de género no acesso financeiro continua a ser uma preocupação premente.
O uso de serviços financeiros digitais continuou a gerar ganhos
Os meios de acesso ao financiamento sofreram uma mudança sísmica nos últimos anos. Os pontos de contato tradicionais, como caixas eletrônicos e agências bancárias, estão testemunhando um declínio, enquanto plataformas não tradicionais, como agentes de varejo e agentes de dinheiro móvel, estão aumentando. A proliferação de pontos de acesso a serviços financeiros digitais levou inevitavelmente a um aumento da sua utilização, medido pelo aumento do número e volume de transações financeiras digitais. Por exemplo, em África, um centro de dinheiro móvel, o valor destas transações aumentou de 26 por cento para 35 por cento do PIB entre 2021 e 2022. Entretanto, na Europa e no Hemisfério Ocidental, a preferência inclina-se para a banca móvel e pela Internet, onde o o volume de transações bancárias online por 1.000 adultos aumentou mais de 20% somente em 2022.Embora a utilização de contas bancárias tenha aumentado a nível mundial, registou-se uma queda perceptível no valor dos depósitos e empréstimos pendentes em percentagem do PIB em muitas regiões. No Médio Oriente e na Ásia Central, por exemplo, a percentagem de empréstimos pendentes no PIB caiu de 59 em 2021 para 55 por cento em 2022. O declínio geral nos valores dos empréstimos pode ser parcialmente atribuído ao desfazer das medidas políticas da COVID-19 que foram promulgado para incentivar os empréstimos bancários e uma política monetária mais restritiva em resposta ao aumento da inflação.
Os serviços financeiros digitais expandem-se na maioria das regiões
Fonte: Inquérito sobre Acesso Financeiro e cálculos do corpo técnico do FMI.Nota: O dinheiro móvel é um meio digital de troca e reserva de valor que utiliza contas de dinheiro móvel, facilitado por uma rede de agentes de dinheiro móvel. Não é necessária uma conta bancária para usar serviços móveis. Mobile e internet banking é a utilização de um aplicativo em um celular ou outro dispositivo eletrônico para executar serviços bancários. Estes gráficos mostram a média ponderada por região para os países cujos dados estão disponíveis para 2019-2022. A cobertura dos países difere entre indicadores, dependendo da disponibilidade de dados. Note-se que estes serviços podem não existir necessariamente em todas as economias. Os Estados Unidos e o Canadá não estão incluídos no Hemisfério Ocidental nos gráficos, pois não reportam esses dados à FAS.
Os empréstimos às PME estão a diminuir
Após um aumento inicial durante os primeiros dias da pandemia da COVID-19, houve uma diminuição nos montantes de empréstimos pendentes às PME em percentagem do PIB em muitas economias em 2022. Das 61 economias que reportaram consistentemente dados de PME ao longo do passado quatro anos (2019-2022), uma grande maioria (75 por cento ou 46 economias) relatou um declínio nos empréstimos bancários comerciais pendentes às PME em percentagem do PIB entre 2021 e 2022. Como observado acima, este declínio pode ser atribuído em parte à anulação de medidas de apoio, como garantias de crédito e moratórias sobre o reembolso de dívidas, implementadas em 2020 em resposta ao aumento da procura de liquidez e para evitar potenciais falências e perdas de emprego nas PME.
